在網(wǎng)上，800元就可以夠得銀行四件套：銀行卡、身份證、網(wǎng)銀U盾和手機卡；互聯(lián)網(wǎng)金融公司也以500元“好處費”的形式，大量租用他人銀行卡。銀行卡買賣的背后，也有系列的法律風(fēng)險。
名為兼職招聘 實則租銀行卡
“急招兼職，知名上市公司需要做過賬業(yè)務(wù)，給辛苦費500元。兼職人員需要提前準(zhǔn)備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉(zhuǎn)出來即可。沒有任何風(fēng)險。純粹白撿白給的錢?！蓖瑯拥恼衅赶?，葉軍每天至少在上百個QQ群發(fā)布。招“兼職人員”只是幌子，他盯上的是銀行卡。銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過賬，5-7個工作日可將銀行卡歸還本人，報酬500元，每人每年只限操作一次。
“每天有十幾人來找我出租銀行卡，多的時候一天30個人?！彼f，作為中間人，他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬。前往應(yīng)聘的人員都會聽到如下業(yè)務(wù)講解，“我們公司是P2P類型的，國家規(guī)定，個人在同一平臺的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過賬給實際借款人。”這就是他們“租卡”的意圖。
根據(jù)去年8月銀監(jiān)會、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元。
葉軍說，當(dāng)實際借款人所借款項大于20萬限額時，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分?jǐn)偂Ｒ簿褪前岩粋€大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實際借款人要借200萬元，公司就需要找另外9個人的銀行卡，分別過賬20萬元，最后再把這9張卡里的錢，轉(zhuǎn)到實際借款人手中。
銀行卡做“中轉(zhuǎn)” 錢借給第三方
同意應(yīng)聘的人員接下來會被要求將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾交給招聘人員，并簽訂協(xié)議。工作人員說，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。葉軍也說，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策。
要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)。”
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，融信通商務(wù)顧問有限公司經(jīng)營范圍包括投資管理、投資咨詢、財務(wù)咨詢等。但未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，不得以公開方式募集資金；不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。
該公司2016年度報告顯示，企業(yè)主營業(yè)務(wù)活動為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢、投資咨詢等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號三層，門牌號相鄰。
